La oficina casera de Shawn Melamed está llena de equipos de alta tecnología como computadoras, micrófonos y cámaras para Zoom pero el teclado más visible no está conectado a su laptop sino que es uno diferente completo destinado a hacer música.
Melamed, cofundador y director ejecutivo de Spiral, una empresa emergente que combina banca digital con altruismo, se siente igualmente de relajado cuando está en salas de juntas corporativas y clubes de baile, donde crea música electrónica como DJ y productor.
Para disfrutar de su música hay que buscarlo como “Alchemist Spider”.
“Me gusta conectar a personas en todos los ámbitos de la vida. Conectarme con gente a través de la música… Así, Spiral también tratando de ayudar a las personas a sentirse conectadas para hacer del mundo un lugar mejor siendo más responsables en lo social. Me encanta hacer música y tecnología. ¡Si hiciera solo una cosa todo el día me aburriría!”, le dijo el multifacético emprendedor a ISRAEL21c en Español.
Spiral, emblema de la nueva banca
Spiral es un neobanco, una institución financiera independiente que usa la tecnología para ofrecer productos modernos y adecuados a la actualidad económica. Y se une a otras entidades bancarias para poder operar.
En ese sentido, si un usuario hace operaciones bancarias con Spiral, va a ver la marca del neobanco pero los depósitos estarán en otro banco completamente regulado, con un seguro de, por ejemplo, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de EEUU (FDIC), que protege a los ahorrista con hasta 250.000 de dólares de su dinero.
Los neobancos solo existen en línea. Y Melamed indicó que eso está bien con la mayoría de los clientes que hoy en día están acostumbrados a hacer todo en sus teléfonos y prefieren no pasar más tiempo del necesario en un edificio real.
Además, el empresario expresó que hay una segunda tendencia que impulsa el auge de los neobancos: “Históricamente, hemos tenido relación con el gerente de la sucursal de nuestro banco. Pero con el tiempo los pequeños bancos comenzaron a consolidarse para convertirse en gigantes y perdieron completamente el contacto con sus clientes. Estas dos tendencias crearon un terreno muy fértil para la disrupción”.
En septiembre de 2021, ya había 246 neobancos en todo el mundo, entre ellos Chime, con 15 millones de clientes en EEUU y una valor de 25 mil millones; y Revolut, un banco digital europeo, valorado en 33.000 millones de dólares.
Israel también tiene uno, First Digital, creado por Amnon Shashua, fundador de Mobileye.
Es que, claramente, los neobancos se han convertido en un gran negocio.
Buscando una manera de diferenciar a Spiral, Melamed ideal una forma de combinar la banca con las donaciones caritativas.
Donar es más fácil
La aplicación móvil Spiral se parece a otras herramientas bancarias en línea porque el usuario puede ver el saldo diario y sus transacciones más recientes. Pero si el titular de una cuenta quiere donar fondos a una organización benéfica o benéficas, la aplicación le permite asignar un cierto porcentaje de lo que gana o enviar una donación única a una entidad particular.
En EUU hay 1,5 millones de organizaciones benéficas sin fines de lucro las cuales se pueden buscar desde la aplicación Spiral.
“¿A quién le gustaría donar?”, le preguntó Melamed a Brian Blum de ISRAEL21c.
Blum pensó un segundo y respondió: “Al Instituto Pardes de Estudios Judíos en Jerusalén, que es donde mi esposa y yo nos conocimos”.
Melamed hizo una rápida una búsqueda rápida y halló de inmediato el sitio. Así, Blum eligió que donara cinco dólares.
El proceso es el siguiente: Spiral envió un cheque a Pardes junto con una colorida nota que indica que si Pardes elige convertirse en una organización benéfica asociada oficial, Spiral puede realizar depósitos directos en su cuenta bancaria.
El Instituto Pardes también podrá publicar videos y otro contenido en la aplicación para que los clientes de Spiral puedan ver cómo se usaría su dinero.
El neobanco Spiral cuenta con 100 organizaciones benéficas asociadas, y cualquier organización benéfica con una designación 501c3 en los EE. UU es elegible para aparecer.
Spiral emite un informe resumido siempre que se lo pidan porque esto es especialmente útil en la época de impuestos, ya que muestra exactamente dónde fue donado el dinero en último año y la cantidad total.
Por otra parte, Spiral ofrece un programa de contrapartida “uno a uno” de hasta 150 dólares de modo que los cinco que Melamed acababa de donar a Pardes se convirtieron en diez.
La nación más generosa
¿Cómo Spiral puede permitirse todos esos gustos? Eso es parte de la magia del negocio bancario: los bancos toman el dinero depositado de sus clientes y lo reinvierten en otros activos, lo que genera ingresos, o lo distribuyen como un préstamo con intereses. Eso le permite a Spiral hacer e igualar donaciones.
Las organizaciones benéficas no pagan por ser parte del sistema Spiral.
Spiral fue fundada por dos israelíes, Melamed y su director de marketing Dan Blumenfeld, pero se instaló en Nueva York para estar más cerca de su mercado principal. “EEUU es llamada ‘la nación más generosa’: seis de cada diez hogares donan a organizaciones benéficas. Se trata de unos 470.000 millones de dólares al año”, contó Melamed.
Durante el próximo lustro, Spiral se centrará en EEUU. “Europa vendrá después. En una década, la gente buscará una experiencia bancaria coherente independientemente de su ubicación”, afirmó el “neobanquero”.
Esto se traduce en que no hará falta elegir un banco por el lugar donde se vive sino por ser el que mejor se adapte a las propias necesidades.
Nómadas digitales
Melamed adopta el mismo enfoque global para dotar de personal a Spiral. “Tuvimos una oficina durante sólo dos meses (hasta que ocurrió la pandemia)”, contó, y aseveró que no tiene intención de volver a abrir una oficina física.
“Cada vez más personas se convierten en nómadas digitales globales que pueden trabajar en cualquier lugar. Tenemos israelíes que se mudaron a EEUU pero también empleados en México, Portugal y Costa Rica”, destacó.
Melamed se crió en Mevaseret Zion, un suburbio de Jerusalén, y fundó su primera empresa Correlix en Israel antes de mudarse con ella a EEUU en 2008.
En 2012 TS-Associates adquirió Correlix en 2012.
Luego, Melamed se unió a la empresa Morgan Stanley de Wall Street y con 60.0000 empleados ya que esa compañía buscaba un emprendedor para dirigir el desarrollo empresarial.
“Pensé que lo haría durante uno o dos años pero me gustó mucho. Tenía un puesto de alto nivel y trabajaba en estrecha colaboración con el director de operaciones, que ahora forma parte de la junta directiva de Spiral”, remarcó.
Con el tiempo Melamed se convirtió en el director de la oficina de innovación de Morgan Stanley. Para él, según dijo, fue una gran oportunidad para aprender a innovar a escala.
Tras cinco años, el espíritu emprendedor volvió a aflorar y así fue como decidió crear “un banco con corazón que guíe a las personas a vivir una vida mejor”.
Trayecto a largo plazo
Spiral fue lanzado al público hace unos tres meses y se acerca a los 5.000 clientes. Para Melamed, los usuarios pueden ganar hasta 15 veces más con sus ahorros que en un banco promedio.
La mayoría de los clientes donan pequeñas cantidades a organizaciones benéficas, aunque algunos dan miles de dólares. “Es un recorrido a largo plazo. No vamos a construir una startup para vender en tres años sino que tratamos de crear una empresa que dure 20 años con decenas de millones de clientes”, vaticinó.
¿Cómo sigue la historia para Spiral?
Melamed indicó que lo que viene son las tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas mientras continúa con donaciones paralelas y ofrece bonificaciones en efectivo a los clientes de hasta 126 dólares al año.
De forma paradójica, la crisis de COVID-19 no frenó las donaciones sino que en 2020 estas crecieron un 13 por ciento. “Mucha gente y muchas causas necesitaban ayuda, y eso hizo que la gente donara más”, explicó.
Spiral no es la única empresa de servicios financieros fundada en Israel que devuelve dinero: la compañía de seguros Lemonade se compromete a que si queda algo de dinero entre las primas que paga y las reclamaciones que debían pagar, lo donará a una organización que lo necesite.
Ahora que Nueva York despierta y vuelve a su rutina, Melamed reconoció que podría haber más dinero ganado, conseguido más donaciones e incluso aprovechado más oportunidades para participar en su otra pasión: hacer música mientras Spiral genera dinero para sus clientes.
En EEUU es posible obtener una cuenta de Spiral aquí.
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